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企業(yè)是碳普惠發(fā)展的重要推動力量。2021年下半年以來，越來越多的企業(yè)進入到碳普惠市場，在現(xiàn)階段主要發(fā)揮著培育公眾低碳行為意識的作用。本文將選取以螞蟻集團為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和以浙江衢州市轄內(nèi)銀行為代表的銀行業(yè)金融機構(gòu)的碳普惠方式進行介紹，并針對企業(yè)碳普惠發(fā)展存在的問題提出建議。
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)碳普惠發(fā)展現(xiàn)狀
“螞蟻森林”碳普惠模式較為成熟，低碳場景豐富。螞蟻集團作為最早探索碳普惠發(fā)展的企業(yè)，其發(fā)展模式如今已成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展碳普惠的主流模式，即將公眾低碳行為折算為相應(yīng)積分，利用積分兌換商品優(yōu)惠券或公益捐贈等，差異在于選取的碳普惠方法學和由于進入時間長短導致低碳場景數(shù)量的不同。
2016年8月，螞蟻集團與北京環(huán)境交易所合作推出“螞蟻森林”碳普惠公益項目，公眾的低碳行為可以通過相應(yīng)的碳減排方法學換算成“綠色能量”，“綠色能量”累計到一定程度可選擇在荒漠種樹、申領(lǐng)保護地或者助力大型活動實現(xiàn)碳中和，從而激勵公眾的低碳行為。截止2021年8月，螞蟻森林累計帶動至少6.13億人參與低碳生活，產(chǎn)生“綠色能量”2000多萬噸。
經(jīng)過近6年的發(fā)展，“螞蟻森林”模式越發(fā)成熟，主要表現(xiàn)在低碳場景的拓展上。首先，低碳場景越來越廣泛，“螞蟻森林”覆蓋綠色出行、減少出行、減紙減塑、循環(huán)利用和高效節(jié)能等5個大類38個低碳場景。其次，“螞蟻森林”發(fā)揮螞蟻集團的優(yōu)勢，依托于網(wǎng)商銀行，開發(fā)金融領(lǐng)域的低碳場景，公眾可通過場景項下設(shè)定的低碳行為獲取“綠色能量”，例如“綠色銀行”場景項下的低碳行為包括線上開通網(wǎng)商銀行賬戶、申請網(wǎng)商貸以及還信用卡、車貸、房貸三項；“國際退稅”場景項下低碳行為僅包括通過花唄擔保方式申請實時換匯的退稅服務(wù)；“電子保單”場景項下的低碳行為包括在螞蟻保車險平臺投車險選用電子保單；“信用住”場景項下的低碳行為包括依托芝麻信用預訂酒店，以及網(wǎng)購火車票、電影票、生活繳費和ETC繳費等線上支付行為。
正由于“螞蟻森林”將支付、征信、擔保等金融屬性與低碳場景相結(jié)合，使得“螞蟻森林”低碳場景更具有生命力，以“支付獲取綠色能量”作為支點，撬動綠色消費。2021年天貓等電商平臺“雙11”活動首次上線“綠色會場”，消費者購買有“綠色”標識的綠色低碳產(chǎn)品可獲取“綠色能量”，為商家和消費者嫁接起綠色消費的“橋梁”，同時也成為向消費者宣傳、推廣綠色低碳的環(huán)保理念的重要方式。
其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)碳普惠發(fā)展處于發(fā)展初期，相對不成熟。在碳普惠發(fā)展模式其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與“螞蟻森林”類似，但當前公眾影響力不及“螞蟻森林”。例如，騰訊與深圳排放權(quán)交易所和深圳市生態(tài)環(huán)境局合作的“低碳星球”2021年12月才推出，減排場景目前只有按照《深圳市低碳公共出行碳普惠方法學(試行)》計算碳積分的低碳出行場景，且碳賬戶只在深圳市試點。而美團外賣的“青山計劃”雖然2017年就已推出，但對公眾的影響力有限：一是推出的降解塑料等綠色包裝產(chǎn)品由于成本原因?qū)ι碳业奈τ邢?；二是低碳場景有限，僅包括消費者外賣下單時“無需餐具”這一行為，且目前“能量捐贈”入口難以在平臺界面找到，推廣綠色低碳理念的力度不夠。
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)碳普惠發(fā)展情況
浙江衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新發(fā)展碳普惠。2018年人民銀行衢州中支指導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)探索建設(shè)“個人碳賬戶”平臺，通過運用金融科技手段，按照北京市環(huán)境交易所碳排放方法學量化銀行賬戶系統(tǒng)蘊含的綠色支付、綠色出行、綠色生活等綠色行為，形成個人碳積分，并將碳積分與商品優(yōu)惠券兌換或公益捐贈等激勵手段相掛鉤促進公眾的低碳行為。
經(jīng)過多年的發(fā)展，衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)碳普惠機制不斷完善。在激勵機制上不斷創(chuàng)新，擴展碳積分的應(yīng)用場景，從個人碳積分演化到個人碳信用，根據(jù)個人碳賬戶等級評價(如“深綠”“中綠”“淺綠”三個等級)建立信貸“綠名單”管理制度或與信貸評級掛鉤等，從而創(chuàng)新碳普惠金融產(chǎn)品，如2021年8月衢江農(nóng)商銀行推出的“點碳成金貸”可為個人在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三方面提供差異化的優(yōu)惠政策。在標準上不斷完善，2021年12月浙江省金融學會批準發(fā)布《銀行個人碳賬戶管理規(guī)范》省級團體標準，規(guī)定了綠色行為減排量折算方法、個人碳賬戶評價、碳積分計算和應(yīng)用等方面。截止2021年末，衢州市居民碳賬戶233.458萬個，累計減碳量超過9509.9萬噸。
“雙碳”目標提出后，越來越多銀行業(yè)金融機構(gòu)嘗試發(fā)展碳普惠機制。2021年8月，中國銀聯(lián)聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所和16家商業(yè)銀行共同發(fā)布個人版銀聯(lián)綠色低碳主題卡，該產(chǎn)品根據(jù)持卡人在銀聯(lián)系統(tǒng)的綠色消費行為，如綠色出行、云繳費等，計算個人碳減排量并配置相應(yīng)權(quán)益，形成娛樂互動和動態(tài)回饋的機制，構(gòu)建銀聯(lián)綠色低碳積分體系。
2022年1月，山東日照銀行搭建并上線“個人碳賬戶平臺”，推出綠色生活、綠色支付、綠色政務(wù)等低碳場景，同樣將公眾節(jié)能減碳行為被量化為碳積分并以此兌換碳權(quán)益。3月，建設(shè)銀行推出個人“碳賬本”并基于此提供信用卡額度升級、分期福利、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等激勵措施。4月，中信銀行、民生銀行先后上線“中信碳賬戶”和“民生碳e貸”，“中信碳賬戶”與上海環(huán)境能源交易所合作，減排場景包括電子信用卡、電子賬單和線上繳費，而“民生碳e貸”則基于英大集團碳賬戶，構(gòu)建碳評價體系，給予減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包，為小微企業(yè)提供支持。
三、企業(yè)碳普惠發(fā)展建議
(一)加強政企銀協(xié)合作，共同探索科學的碳普惠方法學
目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或銀行業(yè)金融機構(gòu)采用的碳普惠方法學基本由國內(nèi)交易所開發(fā)，由于企業(yè)合作的交易所不同，導致相應(yīng)企業(yè)使用的碳普惠方法學也不盡相同，使得衡量公眾同一低碳行為產(chǎn)生的減排量也不相同，這將導致碳賬戶的不公平性。并且，當前由于具有支付環(huán)節(jié)的低碳場景具有排他性，企業(yè)將綁定支付、增加客戶粘性作為發(fā)展碳普惠原因之一的情況下，更是加劇了碳賬戶的不公平問題。因此為了推動碳普惠的可持續(xù)發(fā)展，政府、企業(yè)、銀行和協(xié)會等各方應(yīng)加強合作，共同探索科學的碳普惠方法學，如2022年5月6日發(fā)布的《公民綠色低碳行為溫室氣體減排量化導則》團體標準，是由中華環(huán)保聯(lián)合會綠色循環(huán)普惠專委會、生態(tài)環(huán)境部宣傳教育中心和環(huán)境規(guī)劃院、阿里、騰訊、中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會等多家編制單位共同編制，有助于各方對碳普惠標準等方面達成共識，吸引更多企業(yè)開展碳普惠項目。
(二)推動區(qū)塊鏈等技術(shù)在碳普惠的應(yīng)用，建立碳普惠數(shù)據(jù)底層平臺
目前低碳數(shù)據(jù)的記錄主要存在三個問題：一是在某些不具備排他性的碳普惠低碳場景在低碳數(shù)據(jù)的記錄上存在重復計算的問題，如行走步數(shù)同時被不同企業(yè)的碳普惠平臺記錄。二是目前低碳場景總體而言仍有限，不能完全記錄公眾日常生活中的碳足跡，且我國人口眾多，導致低碳數(shù)據(jù)不夠完整，且全部記錄極具復雜性和非經(jīng)濟性。三是目前的低碳數(shù)據(jù)可能存在泄露公眾隱私的問題，如可以根據(jù)“螞蟻森林”上顯示的“綠色能量”數(shù)據(jù)推算出公眾發(fā)生的低碳行為。因此，建議采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)構(gòu)建碳普惠數(shù)據(jù)底層平臺解決低碳數(shù)據(jù)重復計算等問題，并在可視化界面上注重保護公眾隱私。
(三)拓展碳賬戶應(yīng)用場景，完善企業(yè)碳普惠激勵機制
如上文所述，碳賬戶的應(yīng)用場景主要為優(yōu)惠券或者服務(wù)兌換，且已作為企業(yè)綁定用戶支付粘性的工具之一，考慮到企業(yè)作為盈利性組織的屬性，積分或服務(wù)兌換這一商業(yè)模式仍不夠暢通，這一激勵手段對推動企業(yè)碳普惠的發(fā)展仍有限。因此，拓展碳賬戶的應(yīng)用場景顯得極為必要，衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的嘗試給出了很好的思路，從碳賬戶金融演化到碳信用，金融與碳普惠相結(jié)合將能演化出更多的應(yīng)用場景，在防范風險的同時提供更多的碳普惠激勵方法，推動公眾形成綠色低碳生活方式。
原標題：IIGF觀點 | 雙碳背景下企業(yè)碳普惠發(fā)展綜述和建議
