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東莞作為制造業(yè)重鎮(zhèn)，2024年固體廢物總量超4500萬噸，固廢治理企業(yè)面臨的資金難題日益凸顯，嚴(yán)重制約其技術(shù)升級(jí)與業(yè)務(wù)發(fā)展。2025年2月，東莞農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出東莞市首個(gè)針對(duì)固廢領(lǐng)域的專項(xiàng)金融產(chǎn)品“綠色無廢貸”，用于支持固廢治理企業(yè)日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)及項(xiàng)目建設(shè)的融資需求。截至2025年11月末，“綠色無廢貸”已實(shí)現(xiàn)授信總額10.52億元，完成貸款投放3.45億元，服務(wù)企業(yè)43戶，為東莞“無廢城市”建設(shè)注入金融活水。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品 降低融資門檻
固廢治理企業(yè)是循環(huán)經(jīng)濟(jì)體系的關(guān)鍵參與者，屬于綠色金融重點(diǎn)支持的服務(wù)范疇。這類企業(yè)普遍具有資金密集型特征，但因缺乏傳統(tǒng)抵押物，長期面臨“融資難、融資貴”的困境。東莞農(nóng)商銀行通過實(shí)地走訪調(diào)研與權(quán)威數(shù)據(jù)整合，全面摸清行業(yè)底數(shù)，聚焦一般工業(yè)固廢、危險(xiǎn)廢物、建筑垃圾、生活垃圾及農(nóng)業(yè)固體廢物五大領(lǐng)域，推出專項(xiàng)融資產(chǎn)品“綠色無廢貸”。
在具體推廣應(yīng)用中，“綠色無廢貸”以強(qiáng)化多元化信息整合、智能篩選模型優(yōu)化、持續(xù)跟蹤反饋及配套激勵(lì)方案為支撐。產(chǎn)業(yè)調(diào)研和企業(yè)走訪后，東莞農(nóng)商銀行依托東莞市生態(tài)環(huán)境局公開信息及第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)，廣泛收集固廢治理企業(yè)名錄，構(gòu)建“準(zhǔn)入模型+第三方客戶線上綜合評(píng)分模型”雙重篩選機(jī)制，快速識(shí)別符合貸款條件的企業(yè)并納入白名單，并定期收集企業(yè)的反饋意見，不斷優(yōu)化服務(wù)，持續(xù)更新白名單。
對(duì)于進(jìn)入白名單且有融資需求的企業(yè)，東莞農(nóng)商銀行實(shí)施分層分類授信管理，提供以信用為主，輔以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施的靈活擔(dān)保方式，最大程度滿足企業(yè)差異化的融資需求。同時(shí)簡化資料收集、資產(chǎn)評(píng)估等流程環(huán)節(jié)，切實(shí)降低固廢治理企業(yè)融資門檻。
為進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效，東莞農(nóng)商銀行充分發(fā)揮綠色金融機(jī)制效能，積極運(yùn)用央行再貸款貨幣政策工具，對(duì)符合條件的固廢企業(yè)貸款申請(qǐng)?jiān)儋J款支持，借助低成本資金來源，進(jìn)而反哺固廢企業(yè)；配套綠色金融專項(xiàng)優(yōu)惠利率，進(jìn)一步壓縮固廢企業(yè)的融資成本；搭建“5+2”綠色申請(qǐng)通道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、放款全流程高效運(yùn)轉(zhuǎn)，大幅提升服務(wù)效率。
精準(zhǔn)賦能實(shí)體 成效初步顯現(xiàn)
自2025年2月推出“綠色無廢貸”專項(xiàng)金融產(chǎn)品以來，東莞農(nóng)商銀行根據(jù)企業(yè)白名單有條不紊開展拜訪工作，通過精準(zhǔn)金融賦能，已取得初步成效。截至2025年11月末，“綠色無廢貸”已實(shí)現(xiàn)授信總額10.52億元，完成貸款投放3.45億元，服務(wù)企業(yè)43戶。
廣東某環(huán)保科技有限公司的成功案例便是典型代表。該公司是東莞市固體廢物回收利用處置骨干企業(yè)，以“物聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)為3000多家產(chǎn)廢企業(yè)超100萬噸固廢提供數(shù)字化管理方案。在了解到其擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的資金需求后，東莞農(nóng)商銀行為其開通綠色授信審批通道，通過股東保證的擔(dān)保方式，迅速完成1500萬元授信與發(fā)放，有力支持了企業(yè)支付廢品回收采購款，助力經(jīng)營擴(kuò)張。
同樣受益的還有東莞市另一家固體廢物回收利用處置骨干企業(yè)——東莞某環(huán)境科技有限公司。該公司持有多項(xiàng)危險(xiǎn)廢物處理資質(zhì)，服務(wù)上下游客戶超5000家。針對(duì)其增加廢電池、廢活性炭等有價(jià)危廢的采購資金需求，東莞農(nóng)商銀行迅速響應(yīng)，通過“信用+輔助擔(dān)保”的方式，成功為其授信并發(fā)放500萬元，有力支持企業(yè)專業(yè)運(yùn)營與持續(xù)發(fā)展。
東莞農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將繼續(xù)迭代優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，加大綠色金融資源傾斜力度，為東莞“無廢城市”建設(shè)提供更強(qiáng)勁的金融支撐。
主管：東莞市生態(tài)環(huán)境局
主辦：東莞市環(huán)保宣傳教育中心
撰稿：何閃閃
文字編輯：張郁瓏 余淑賢
原標(biāo)題：東莞市首推“綠色無廢貸”
